Medicare vs privatno osiguranje: razlika, sličnosti i način odlučivanja

Sadržaj

• Što je Medicare?
• Opcije
• pokrivenost
• Troškovi
• Što je privatno osiguranje?
• Opcije
• pokrivenost
• Troškovi
• Kako se privatno osiguranje i Medicare razlikuju?
• Kako su planovi privatnog osiguranja i Medicare slični?
• Koje dijelove Medicare prodaju privatne osiguravajuće kuće?
• Prednost Medicare
• Dio D i Medigap
• Donja linija

Na tržištu postoji puno mogućnosti zdravstvenog osiguranja za starije osobe, uključujući i državne i privatne opcije. Svatko stariji od 65 godina ispunjava uvjete za Medicare, no neki će možda radije usporediti ovo pokriće s mogućnostima privatnog osiguranja. To je zato što postoje neke značajne razlike između opcija Medicare i plana privatnog osiguranja, pokrića, troškova i više.

U ovom ćemo članku detaljno razmotriti razlike, kao i neke sličnosti, između Medicare i privatnog osiguranja.

Što je Medicare?

Medicare je zdravstveno osiguranje koje financira država i dostupno je osobama starijim od 65 godina, kao i osobama s određenim kroničnim invaliditetom.

Opcije

Kada se prijavite na Medicare, možete odabrati različite opcije ovisno o vrsti pokrivenosti koju tražite.

• Dio Aili bolničko osiguranje, pokriva posjete hitnim slučajevima i bolničku skrb, kao i kućnu zdravstvenu zaštitu, njegu njegovatelja i hospicijsku njegu.
• Dio Bili zdravstveno osiguranje pokriva preventivnu zdravstvenu zaštitu poput dijagnostičkih i liječenja stanja.
• Dio Cili Medicare Advantage je opcija Medicare koju nude privatne osiguravajuće kuće koja pokriva dio A i dio B, kao i dodatnu pokrivenost poput zuba i vida.
• Dio Dili plan lijekova na recept dodatak je izvornom Medicare-u koji pomaže u pokrivanju troškova lijekova na recept.
• Medigapili dopunsko osiguranje dodatak je izvornom Medicare-u koji pomaže u pokrivanju troškova iz vašeg džepa povezanih s vašim planom.

pokrivenost

Pokrivenost koju dobivate prilikom prijave na Medicare ovisi o vrsti programa koji odaberete. Većina ljudi odabere jednu od dvije mogućnosti kako bi pokrila sve svoje zdravstvene potrebe: originalni Medicare s D dijelom i Medigap ili Medicare Advantage.

Troškovi

Postoje različiti troškovi vezani uz Medicare, ovisno o vrsti plana koji odaberete.

• Dio A: Mjesečna premija kreće se u rasponu od 240 do 437 USD ili može biti niža od 0 USD kod plana bez premije. Odbitak je 1.364 USD po razdoblju naknade. Osiguranje može biti u rasponu od 341 do 682 dolara ili više.
• Dio B: Mjesečna premija počinje od 135,50 USD i povećava se na temelju prihoda. Odbitni iznos iznosi 185 USD godišnje. Suosiguranje iznosi 20 posto usluga odobrenih od Medicare nakon uplate odbitka.
• Dio C: Osim plaćanja troškova dijela A i dijela B, plan Medicare Advantage također može imati svoju mjesečnu premiju, godišnje odbitne, odbitne za lijekove, suosiguranje i isplate. Ti se iznosi razlikuju ovisno o vašem planu.
• Dio D: Osim plaćanja dijelova A i B, troškovi dijela D razlikuju se ovisno o vrsti pokrivanja lijekova koji su vam potrebni, lijekove koje uzimate i što uključuju vaša premija i odbitni iznosi.
• Medigap: Mjesečni i godišnji trošak za Medigap ovisit će o vrsti koju odaberete. Međutim, Medigapov plan pomoći će plaćanju nekih originalnih troškova za dijelove A i B. Medicare.

Jedna stvar koju treba napomenuti je da svi planovi Medicare Advantage imaju godišnji maksimum za svoj džep, koji se može kretati od 1 do 10 tisuća dolara i više. Međutim, originalni Medicare (dijelovi A i B) nema maksimum za svoj džep, što znači da se vaši medicinski troškovi mogu vrlo brzo zbrojiti.

Što je privatno osiguranje?

Privatno osiguranje je zdravstveno osiguranje koje nude privatne tvrtke. Oni imaju više slobode u odlučivanju koga pokriti, koju vrstu pokrića ponuditi i koliko naplatiti.

Opcije

Postoji mnogo opcija za kupnju privatnog osiguranja. Mnogi ljudi kupuju privatno osiguranje preko svog poslodavca, a njihov poslodavac plaća dio premije za ovo osiguranje kao naknadu.

Druga je mogućnost kupovina osiguranja putem saveznog tržišta zdravlja. Postoje četiri razine planova privatnog osiguranja na tržištu razmjene osiguranja. Ti se razredi razlikuju ovisno o postotku usluga za koje ste odgovorni za plaćanje.

• bronza planovi pokriti 60 posto troškova vašeg zdravstva. Brončani planovi imaju najveći odbitni od svih planova, ali najnižu mjesečnu premiju.
• Srebrni planovi pokrivaju 70 posto troškova vašeg zdravstva. Srebrni planovi općenito imaju niži odbitni trošak od bronce, ali s umjerenom mjesečnom premijom.
• Zlatni planovi pokriti 80 posto vaših zdravstvenih troškova. Zlatni planovi imaju znatno niži odbit od planova za broncu ili srebro, ali s visokom mjesečnom premijom.
• Platinasti planovi pokriti 90 posto troškova vašeg zdravstva. Platinasti planovi imaju najniži odbitni iznos, pa vam se osiguranje često isplaćuje vrlo brzo, ali imaju najvišu mjesečnu premiju.

Unutar svakog od tih razina, tvrtke također nude različite strukture plana, kao što su HMO, PPO, PFFS ili MSA. Uz to, neke privatne osiguravajuće kuće također prodaju Medicare u obliku Medicare Advantage, D D i Medigap planova.

pokrivenost

Privatno osiguranje odgovorno je za pokriće barem vaše preventivne zdravstvene posjete. Ako vam je potrebno dodatno pokriće u okviru vašeg plana, morate odabrati plan koji nudi sveobuhvatno pokriće ili dodati dodatne planove osiguranja. Na primjer, možda imate plan koji pokriva vaše zdravstvene usluge, ali zahtijeva dodatne planove za stomatološko, vidno i životno osiguranje.

Troškovi

Gotovo svi planovi zdravstvenog osiguranja, privatni ili neki drugi, imaju takvu premiju, odbitke, isplate i suosiguranje. Troškovi kod privatnog osiguranja ovise o vrsti vašeg plana.

• Premija: Premija je mjesečni trošak programa zdravstvenog osiguranja. Ako imate plan bronce ili srebra, mjesečna premija će biti niža. Ako ste na planu za zlato ili platinu, mjesečna premija će vam biti mnogo veća.
• odbiti: Odbitni je iznos koji morate ispuniti iz svog džepa prije nego što vaše osiguravajuće društvo isplati. Kako općenito padate odbitni, premija vam raste. Planovi s manjim odbitnim troškovima obično se isplaćuju mnogo brže nego planovi s visokim odbitkom.
• Isplata i suosiguranje: Doplata je iznos koji dugujete iz svog džepa svaki put kad posjetite liječnika ili specijaliste. Suosiguranje je postotak ukupnih odobrenih troškova koje ste odgovorni za plaćanje nakon što udovoljite vašem odbitku.

Svi ti troškovi ovise o vrsti privatnog plana osiguranja koju odaberete. Stoga biste trebali pregledati svoju financijsku situaciju kako biste utvrdili koju vrstu mjesečnih i godišnjih plaćanja možete sebi priuštiti. Trebali biste uzeti u obzir i svoje zdravlje i koliko često vam je potrebna medicinska njega.

Kako se privatno osiguranje i Medicare razlikuju?

Ispod je usporedni grafikon za neke značajne razlike između Medicare i privatnog osiguranja:

Razlike između Medicare i privatnog osiguranja ogromna su odrednica u koji će se plan netko upisati. Na primjer, za nekoga kome je potrebna pokriće za uzdržavane članove, privatno osiguranje može biti održivija opcija. Za usporedbu, istraživanje je pokazalo da pokrivenost Medicare-om pomaže potrošačima uštedjeti novac na medicinskim troškovima, što ga čini odličnom opcijom za starije osobe s niskim primanjima.

Kako su planovi privatnog osiguranja i Medicare slični?

Ispod je usporedni grafikon za neke sličnosti između Medicare i privatnog osiguranja:

Preventivna zdravstvena zaštita uključena je u sve zakonske planove zdravstvenog osiguranja, ali i Medicare i privatno osiguranje nude razne dodatne mogućnosti pokrivanja kako bi se prilagodile vašim osobnim potrebama.

Koje dijelove Medicare prodaju privatne osiguravajuće kuće?

Medicare Advantage, D dio i Medigap sve su opcije Medicare koje prodaju privatne osiguravajuće kuće.

Prednost Medicare

Planovi Medicare Advantage popularna su opcija za korisnike Medicare jer nude sveobuhvatnu pokrivenost Medicareom. To uključuje Medicare dio A i dio B, a većina planova također uključuje lijekove na recept, stomatološke bolesti, vid, sluh i druge zdravstvene dobrobiti. Medicare Advantage planovi imaju sve iste troškove kao i originalni Medicare, plus sve ostale troškove koji prate plan.

Da biste se prijavili u program Medicare Advantage, morate se već upisati u Medicare, dio A i dio B. Nakon što to učinite, možete koristiti alat Medicare.gov za pronalazak programa Medicare Plan za kupovinu Advantage planova na vašem području.

Dio D i Medigap

Ako ste zadovoljni s izvornom pokrivenosti Medicareom, ali želite pokriće lijekova na recept i pomažete s Medicare troškovima, možete dodati svoj plan D i Medigap u svoj plan. Dio D imat će zaseban skup troškova, kao što su premija i odbitci, dok će Medigap imati samo mjesečnu premiju (ne odbitnu).

Da biste se prijavili u Medicare, Dio D i Medigap, već morate biti upisani u Medicare, Dio A i Dio B. Također možete upotrijebiti gore navedeni alat Pronađi plan Medicare da biste kupili ta pravila.

Ako ste se trudili odlučiti koju vrstu zdravstvenog plana odabrati ove godine, evo nekoliko stvari koje treba razmotriti:

1. Da li vam se nudi zdravstveno osiguranje putem posla? Ako je to slučaj, ovo je privatno osiguranje, pa će se primijeniti mnoge prednosti i nedostaci privatnog osiguranja. U nekim slučajevima možete uštedjeti više novca odabirom upisa u program Medicare.
2. Koja vrsta zdravstvenog osiguranja je potrebna? jaAko vam treba više od preventivnog zdravstvenog osiguranja, vjerojatno ćete trebati nadopuniti svoj izvorni plan. Usporedba troškova Medicare i Medicare Advantage sa privatnim osiguranjem može vam pomoći u određivanju koji će vam uštedjeti najviše novca.
3. Koliko često vam je potrebna medicinska njega? Postoje određeni planovi Medicare, poput SNP-a, koji pomažu ljudima s kroničnim stanjima da uštede novac na zdravstvenim troškovima. To nije uvijek slučaj s planovima privatnog osiguranja. Uz to, medicinski se troškovi za dugotrajna stanja mogu brzo zbrojiti, tako da je važno pronaći plan s maksimumom iz svog džepa.

Ostali čimbenici koje treba uzeti u obzir uključuju je li vaš supružnik potreban za pokriće, koliki su vaši prihodi i često putujete. Sve ove stvari, plus više, mogu utjecati na to koja vrsta zdravstvenog osiguranja je za vas najbolja.

Donja linija

Medicare i privatna osiguravajuća društva nude zdravstveno osiguranje za starije osobe, ali postoje razlike između dvije vrste osiguranja.

Medicare je zdravstveno osiguranje koje financira država i može pomoći uštedjeti na dugoročnim medicinskim troškovima, ali uz cijenu fleksibilnosti.

Privatno osiguranje je zdravstveno osiguranje koje nude privatne tvrtke koje je skuplje, ali korisnicima nudi veću fleksibilnost. Kad odaberete najbolji plan za vas, svakako uzmite u obzir vaše osobne, medicinske i financijske potrebe.