10 pametnih načina da smanjite svoje račune za zdravstvenu zaštitu

Sadržaj

• Pregled za

SUPLAĆA. ODBITNE STAVKE. TROŠKOVI IZ DŽEPA. Možda će vam se činiti da morate isprazniti svoj štedni račun da biste ostali zdravi. Niste sami: Jedan od šest Amerikanaca troši najmanje 10 posto svog godišnjeg prihoda na recepte, premije i medicinsku skrb. "Mnoge žene pretpostavljaju da se o ovim troškovima ne može pregovarati", kaže Michelle Katz, autorica knjige 101 Savjeti za zdravstveno osiguranje. "No, lako je uštedjeti stotine dolara na svojim računima svake godine razgovarajući sa svojim liječnikom ili odabirom drugog plana osiguranja." Ovdje saznajte zašto plaćate previše-i kako taj novac možete vratiti u džep.

• Pažljivo birajte plan Kad dođe vrijeme za ponovnu prijavu ove godine, nemojte slijepo označiti okvir pored vaših trenutačnih pravila. "Ponovno procijenite svoj plan godišnje kako biste bili sigurni da zadovoljava vaše trenutne potrebe", kaže Kimberly Lankford, autorica Labirint osiguranja. Prvo pitanje koje trebate postaviti jest imate li omiljenog liječnika ili imate zdravstveno stanje koje zahtijeva skrb stručnjaka. Ako ste odgovorili potvrdno na bilo koje, najbolje bi vam mogao biti jedan od skupljih planova preferiranih pružatelja usluga (PPO) ili pointof-service (POS) planova, koji vam daju slobodu da posjetite bilo kojeg liječnika, kaže Lankford. Općenito, liječnik u mreži će naplaćivati ​​10 do 25 USD po posjetu; liječnici izvan mreže naplate vam 30 posto svojih naknada. No ako posjetite svog liječnika samo nekoliko puta godišnje, možda bi vam bolje pristala organizacija za održavanje zdravlja (HMO). Oni nude ograničen izbor liječnika za jeftinije premije i participacije.

  Ako ste samozaposleni ili vaš poslodavac ne nudi zdravstveno osiguranje, posjetite web stranice poput ehealthinsurance.com, koje nude usporedbe cijena i pokrivenosti po državama. "Uzmite u obzir svoje recepte, potrebe za redovitom njegom te troškove mentalnog zdravlja i vida", kaže Lankford. "Također razmislite planirate li zatrudnjeti u roku od godinu dana jer svi planovi ne pokrivaju te troškove." Nakon što odredite sve usluge koje ćete zahtijevati, smanjite brojeve pomoću internetskog kalkulatora, poput money-zine.com. "Nemojte se uplašiti polica s visokim odbitkom, iznosom koji morate platiti iz džepa prije nego što osiguranje počne", kaže Lankford. "Ti planovi imaju jeftinije mjesečne premije, tako da se mogu isplatiti ako su vaše medicinske potrebe minimalne."

  
  
• Ispitajte svoje testove "Liječnici nisu nužno svjesni koje preglede i preglede pokriva vaše osiguranje", kaže Katz. Kako biste izbjegli skupa iznenađenja, donesite popis odobrenih laboratorija na svoj prvi pregled kod novog liječnika. Također provjerite sa svojim davateljem osiguranja prije nego što zakažete bilo kakve tretmane ili pretrage, kao što su rendgenske snimke, magnetna rezonanca i ultrazvuk dojki; možda ćete morati prethodno dobiti pisano ili usmeno odobrenje. Zapišite sve s kojima razgovarate te vrijeme i datum kada ste razgovarali ", kaže Lankford." Papirni trag je presudan ako kasnije bude bilo kakvih pitanja ili sporova. "

• Cjenkujte se sa svojim liječnikom Ako svoje račune plaćate iz džepa, nemojte se sramiti niti se sramiti zatražiti od liječnika popust. "Objasnite svoju situaciju", kaže Katz. "Recite: 'Niste u mojoj mreži, ali ne bih vjerovao nikome da će ovo riješiti. Postoji li način da mi prilagodite svoju naknadu?' " Ova je taktika uspjela Katzu: kao neosigurana apsolventica, zamolila je poznatog lokalnog neurokirurga da joj liječi ozlijeđena leđa. "Na prvom sastanku razgovarala sam s njim o svojim financijskim problemima", kaže ona. Ne samo da ju je uputio u najjeftiniju bolnicu za njezinu operaciju, već je pristao i na operaciju za polovicu svoje uobičajene naknade. Štoviše, dopustio joj je da mjesečno isplati troškove, čime je uštedio ukupno 14.000 dolara. "Ključ je uspostavljanje osobnog odnosa s vašim liječnikom i osobljem", kaže Katz, koji preporučuje da dođete na vrijeme na svoje sastanke i uvijek izražavate svoju zahvalnost.
• Znajte što učiniti u hitnim slučajevima Kad dođe do krize, bolnička i liječnička pristojba vjerojatno su zadnje na što mislite. Zato je ključno unaprijed pregledati svoju politiku. "Prije odlaska u hitnu provjerite trebate li prethodno odobrenje i zabilježite koje se bolnice u vašem području smatraju umreženima, a što hitno", kaže Lankford (ove podatke možete pronaći u knjižici police osiguranja ili na web stranici tvrtke ). Zaštitit ćete se od neočekivanog računa: Društva za zdravstveno osiguranje odbijaju 20 posto svih zahtjeva za hitnu pomoć za plaćanje koji zahtijevaju prethodno odobrenje, prema nedavnoj studiji objavljenoj u Annals of Emergency Medicine.

  "Ako je hitno, ne ustručavajte se nazvati hitnu pomoć", kaže Lankford. Ali za situacije koje nisu opasne po život, kao što je slomljena kost ili temperatura ispod 103°F (osim ako imate bolove u želucu, što bi moglo signalizirati upalu slijepog crijeva), zamolite prijatelja ili člana obitelji da vas odveze do bolnice.

  
  

• Pregledajte svoj bolnički račun Većina žena svaki mjesec pomno pregleda izvode svoje kreditne kartice, ali vrlo malo njih uopće baci pogled na svoje bolničke račune. No trebali bi: Stručnjaci procjenjuju da do 90 posto bolničkih računa sadrži pogreške. Prije odjave zatražite detaljan račun. "Svakom tretmanu koji primate dodjeljuje se numerički kôd", objašnjava Katz. "Dakle, ako netko slučajno upiše pogrešan kod može značiti razliku od stotina ili čak tisuća dolara." Prije odlaska skenirajte svoj račun radi utvrđivanja neuobičajenih troškova. Zatim, prilikom sljedećeg pregleda zamolite svog liječnika ili nekoga iz njezinog osoblja da pređe preko svega što ne prepoznajete.
• Platite dolarima prije poreza Manje od 15 posto Amerikanaca koristi zdravstveni štedni račun (HSA) ili fleksibilni aranžman potrošnje (FSA), a oba nude poslodavci. To znači da većina nas gubi besplatan novac: Ovi računi omogućuju vam da medicinske troškove platite gotovinom koju ste izdvojili iz svoje plaće prije nego što se porez podigne. Rezultat: ušteda do 30 posto na zdravstvenim troškovima. Račune možete koristiti čak i za plaćanje troškova koji nisu pokriveni zdravstvenim osiguranjem, kao što su participacija liječnika i recepta, kao i boravak u bolnici. Mnogi planovi također vam omogućuju kupnju otopine za kontaktne leće, naočala, flastera i aspirina. Većina poslodavaca nudi samo jednu vrstu računa, HSA ili FSA. Velika razlika između ova dva je u tome što svoje doprinose za HSA možete prebacivati ​​iz godine u godinu i s posla na posao. No s FSA -om gubite sav preostali novac na svom računu ako ga ne potrošite do 15. ožujka sljedeće godine ili ako promijenite tvrtku.

  Za točnu procjenu vaših zdravstvenih troškova pregledajte svoju zdravstvenu potrošnju u posljednjih 12 mjeseci, a zatim dodajte sve dodatne troškove (na primjer nove recepte) za koje očekujete da će ih imati u budućnosti. "No, imajte na umu da morate podnijeti obrasce zahtjeva za povrat, pa ako ste užasni u papirologiji ili se držite računa, ove vrste računa možda nisu za vas", kaže Katz.

  
  

• Budite upućeni u drogerije "Možete uštedjeti do 30 posto na troškovima recepta ako budete generički", kaže Steve Miller, MD, glavni medicinski službenik za Express Scripts, tvrtku za upravljanje pogodnostima ljekarni sa sjedištem u St. Louisu. Pitajte svog liječnika postoji li dokazana generička verzija lijeka koje ona propisuje. "Imaju istu kvalitetu i sigurnost kao i lijekovi s markom", kaže on. Ako ga još nema na tržištu, pitajte doktora medicine postoji li jeftinija, ali jednako učinkovita alternativa lijeku koji propisuje. Čak i ako vam liječnik ponudi besplatne uzorke lijeka, i dalje zatražite generički recept: nakon što ponestane besplatnih paketa, vjerojatno ćete morati naplatiti više novca, kaže Miller. Zapravo, studija sa Sveučilišta u Chicagu pokazala je da su pacijenti koji su primili barem jedan besplatni uzorak lijeka s markom potrošili 40 posto više na lijekove tijekom šest mjeseci od onih koji ih nisu dobili, vjerojatno zato što su nastavili kupovati skuplje pilule.

• Postanite razdjelnik tableta "Neki lijekovi koštaju isto u visokim i niskim dozama", kaže Hae Mi Choe, Pharm.D., klinički docent na Sveučilištu Michigan, Ann Arbor, Farmaceutski fakultet. Ako uzimate lijekove, kao što je onaj protiv visokog kolesterola, pitajte svog liječnika može li vam napisati recept za pilulu visoke doze koju možete prepoloviti kod kuće, kaže Choe. Nedavno je provela studiju koja je otkrila pacijenti bi mogli uštedjeti do 50 posto na troškovima lijekova jednostavnim dijeljenjem tableta. Ali to se ne odnosi na sve lijekove. "Neke, poput kapsula, obloženih pilula i formula za oslobađanje s vremenom, ne bi trebalo rezati", kaže Choe. "Zato se prvo posavjetujte sa svojim liječnikom ili ljekarnikom." Kako biste osigurali da uvijek uzimate točnu dozu, koristite alat za cijepanje tableta, dostupan u ljekarnama.

• Pronađite ljekarnu sa popustom Veliki lanci poput Targeta i Wal-Marta prodaju neke generičke lijekove, poput antibiotika i tableta za snižavanje kolesterola, za samo 4 dolara za 30-dnevnu opskrbu. Costco također ispunjava recepte uz popust (ne morate biti član da biste koristili njihovu ljekarnu). Također možete zamoliti svog doktora medicine da vam napiše tromjesečni recept, a zatim ga naručite putem internetske ljekarne povezane s vašim planom osiguranja ili neovisne ljekarne, kao što je walgreens.com , drugstore.com ili cvs.com. No, svakako usporedite-kupite: Istraživači sa Farmaceutske škole Sveučilišta Creighton otkrili su robne marke Rx jeftinije su kad se kupuju poštom, ali generički lijekovi zapravo mogu koštati više.
• Iskoristite skrivene pogodnosti u svom planu "Vaša polica zdravstvenog osiguranja može pokrivati ​​sve vrste netradicionalnih usluga besplatno ili uz popust", kaže Lankford (liječnik u mreži obično vam mora prethodno dati ovlaštenje). Provjerite nudi li vaši popusti ili plaćate programe za prestanak pušenja, savjetovanje o mršavljenju ili prehrani ili članstvo u teretani. Nekoliko osiguravajućih društava, uključujući Aetnu i Kaiser Permanente, također počinju pokrivati ​​alternativne tretmane, poput akupunkture, terapije masaže i kiropraktičke njege.

Pregled za