Planovi dodataka Medicareu: Što trebate znati o Medigapu

Sadržaj

• Pokriće plana dodatka Medicare
• Pokriće za premiju za dio B
• Tabela za usporedbu plana dodataka Medicare
• Trošak plana dodatka Medicare
• Prednosti odabira Medigap plana
• Mane odabira Medigap plana
• Medigap vs. Medicare Advantage
• Ispunjavam li uvjete za plan doplate Medicare?
• Kako da se upišem?
• Za poneti

Planovi dodataka Medicare privatni su planovi osiguranja osmišljeni kako bi popunili neke praznine u pokrivenosti Medicareom. Iz tog razloga ljudi te politike također nazivaju Medigap. Dopunsko osiguranje Medicare pokriva stvari poput odbitka i doplata.

Ako koristite medicinske usluge kada imate osiguranje od Medicare dodatka, Medicare prvo plaća njegov dio, a zatim će vaš plan dodatka Medicare platiti sve preostale pokrivene troškove.

Mnogo je čimbenika koje treba uzeti u obzir pri odabiru plana dodataka Medicareu. Pročitajte savjete o odluci trebate li Medigap plan i usporedbu opcija.

Pokriće plana dodatka Medicare

Dostupno je 10 planova osiguranja Medicare. Međutim, neki planovi više nisu dostupni novim upisanim. Medicare se velikim slovima poziva na ove planove, ali oni nisu povezani s dijelovima Medicarea.

Na primjer, Medicare Dio A druga je vrsta pokrivenosti od Medigap plana A. Lako se zbuniti prilikom usporedbe dijelova i planova. Deset planova Medigapa uključuje planove A, B, C, D, F, G, K, L, M i N.

Planovi dodataka Medicare standardizirani su u većini država. To znači da bi polica koja kupujete trebala nuditi iste pogodnosti bez obzira od kojeg osiguranja ste je kupili.

Iznimke su politike Medigapa u Massachusettsu, Minnesoti i Wisconsinu. Ti planovi mogu imati različite standardizirane pogodnosti na temelju zakonskih zahtjeva u toj državi.

Ako osiguravajuće društvo prodaje plan dodatka Medicare, mora ponuditi najmanje Medigap plan A, kao i plan C ili plan F. Međutim, vlada ne zahtijeva da osiguravajuće društvo nudi svaki plan.

Osiguravajuće društvo ne može prodati vama ili voljenoj osobi dodatak osiguranja Medicare ako već imate pokriće putem Medicaida ili Medicare Advantage. Također, planovi dodataka Medicare obuhvaćaju samo jednu osobu, a ne bračni par.

Pokriće za premiju za dio B

Ako ste ispunili uvjete 1. siječnja 2020. ili kasnije, ne možete kupiti plan koji pokriva premiju za dio B. Tu spadaju Medigap plan C i plan F.

Međutim, ako ste već imali jedan od tih planova, možete ga zadržati. Osim toga, ako ste ispunjavali uvjete za Medicare prije 1. siječnja 2020., možda ćete moći kupiti i Plan C ili Plan F.

Tabela za usporedbu plana dodataka Medicare

Svaki Medigap plan pokriva neke od vaših troškova za Dio A, uključujući suosiguranje, produžene bolničke troškove i suosiguranje hospitalizacije ili doplate.

Svi Medigap planovi pokrivaju i neke vaše troškove iz dijela B, poput suosiguranja ili plaćanja uz naplatu, odbitne i vaše prve 3 litre krvi ako vam je potrebna transfuzija.

Grafikon u nastavku uspoređuje pokrivenost sa svakom vrstom Medigap plana:

Trošak plana dodatka Medicare

Iako su planovi dodataka Medicare standardni u smislu pogodnosti koje nude, oni mogu varirati u cijeni ovisno o osiguravajućem društvu koje ih prodaje.

To je nekako poput kupovine na rasprodaji: ponekad plan koji želite košta manje u jednoj trgovini, a više u drugoj, ali to je isti proizvod.

Osiguravajuća društva obično određuju Medigap police na jedan od tri načina:

• Ocjena zajednice. Većina ljudi plaća isto, bez obzira na dob ili spol. To znači da ako premija osiguranja osobe poraste, odluka o njezinu povećanju povezana je više s ekonomijom nego sa zdravljem osobe.
• Ocijenjeno dobom izdanja. Ova premija povezana je s dobom osobe kad ju je kupila. U pravilu mlađi plaćaju manje, a stariji više. Premija osobe može se povećavati kako stari zbog inflacije, ali ne zato što stari.
• Ocijenjena starost. Ova je premija niža za mlađe ljude i raste kako osoba stari. Možda je najjeftiniji dok ga osoba prvi put kupuje, ali s godinama može postati najskuplji.

Ponekad će osiguravajuća društva ponuditi popuste iz određenih razloga. To uključuje popuste za ljude koji ne puše, žene (koje imaju niže troškove zdravstvene zaštite) i ako osoba plaća unaprijed godišnje.

Prednosti odabira Medigap plana

• Planovi osiguranja s dodatkom Medicare mogu pomoći u pokrivanju troškova poput odbitka, suosiguranja i plaćanja.
• Neki Medigap planovi mogu gotovo eliminirati osobne troškove neke osobe.
• Ako se upišete u otvoreni rok za upis nakon navršenih 65 godina, osiguravajuća društva vas ne mogu isključiti na temelju zdravstvenih uvjeta.
• Planovi Medigapa pokrivat će 80 posto vaših hitnih zdravstvenih usluga kada putujete izvan Sjedinjenih Država.
• Mnogo različitih opcija plana koje možete odabrati kako bi najbolje odgovarale vašim individualnim zdravstvenim potrebama.

Mane odabira Medigap plana

• Iako politika Medigapa može pomoći u pokrivanju nekih troškova Medicare-a, ona ne pokriva lijekove na recept, vid, zube, sluh ili bilo koje druge zdravstvene pogodnosti, poput članstva u kondiciji ili prijevoza.
• Da biste dobili pokriće za gore navedene medicinske usluge, morat ćete dodati politiku Medicare dijela D ili odabrati plan Medicare Advantage (dio C).
• Politike Medigapa s dobnom ocjenom naplaćuju sve veće premije s godinama.
• Ne nude svi planovi pokrivanje kvalificirane njege ili hospicijske njege, pa provjerite prednosti svog plana ako će vam možda trebati ove usluge.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (dio C) paket je osiguranja. Uključuje dio A i dio B, kao i dio D u većini slučajeva.

Planovi Medicare Advantage za neke ljude mogu biti jeftiniji od originalnih Medicare. Planovi Medicare Advantage mogu ponuditi i dodatne pogodnosti, poput pokrivanja zuba, sluha ili vida.

Evo kratkog uvida u ono što biste trebali znati o Medicare Advantage i Medigap:

• Oba plana uključuju pokriće troškova Medicare dijela A (bolničko osiguranje) i dijela B (zdravstveno osiguranje).
• Većina planova Medicare Advantage uključuje Dio D (pokrivenost lijekovima na recept). Medigap ne može pokriti troškove lijekova na recept.
• Ako imate Medicare Advantage, ne možete kupiti Medigap paket. Samo ljudi s izvornom Medicare ispunjavaju uvjete za ove planove.

Odluka se često svodi na pojedinačne zdravstvene potrebe i na to koliko košta svaki plan. Planovi dodataka za Medicare mogu biti skuplji od Medicare Advantage, ali mogu platiti i više vezane uz odbitke i troškove osiguranja.

Možda ćete trebati u kupovini potražiti planove koji su dostupni vama ili voljenoj osobi kako biste pomogli napraviti najbolji izbor.

Ispunjavam li uvjete za plan doplate Medicare?

Ispunjavate uvjete za upis u plan dopuna Medicare tijekom početnog razdoblja upisa u Medigap. Ovo vremensko razdoblje je 3 mjeseca prije nego što napunite 65 godina i prijavite se za Dio B, kroz 3 mjeseca nakon rođendana. Za to vrijeme imate zajamčeno pravo na kupnju plana dodatka Medicare.

Ako ostanete upisani i platite premiju, osiguravajuće društvo ne može otkazati plan. Međutim, ako već imate Medicare, osiguravajuće društvo može vam uskratiti prodaju politike dodataka Medicareu na osnovu vašeg zdravlja.

Kako da se upišem?

Kupnja plana dodatka Medicare može potrajati i trudom, ali isplati se. To je zato što većina ljudi drži Medigap politike do kraja svog života.

Počevši od pravila koja najbolje odgovaraju vašim ili voljenim potrebama, kasnije možete uštedjeti frustraciju, a često i novac.

Evo osnovnih koraka za kupnju Medigap pravila:

• Procijenite koje su vam koristi važnije. Jeste li spremni platiti dio odbitka ili vam je potrebno potpuno odbitno pokriće? Da li predviđate potrebu za medicinskom skrbi u stranoj zemlji ili ne? (Ovo je korisno ako puno putujete.) Pogledajte našu Medigap kartu kako biste utvrdili koji vam planovi nude najbolje koristi za vaš život, financije i zdravlje.
• Potražite tvrtke koje nude planove dodataka Medicare pomoću alata za pretraživanje Medigap plana iz Medicare. Ova web stranica daje informacije o policama i njihovom pokrivanju, kao i osiguravajuća društva u vašem području koja prodaju police.
• Nazovite 800-MEDICARE (800-633-4227) ako nemate pristup internetu. Predstavnici koji rade u ovom centru mogu vam pružiti potrebne informacije.
• Obratite se osiguravajućim društvima koja nude police u vašem području. Iako je potrebno neko vrijeme, nemojte nazvati samo jednu tvrtku. Cijene se mogu razlikovati ovisno o tvrtki, pa je najbolje usporediti. Trošak ipak nije sve. Odjel osiguranja vaše države i usluge poput weissratings.com mogu vam pomoći da saznate ima li tvrtka puno pritužbi protiv njega.
• Znajte da osiguravajuće društvo nikada ne smije vršiti pritisak na vas da kupite policu. Oni također ne bi trebali tvrditi da rade za Medicare ili tvrditi da je njihova politika dio Medicarea. Medigap police su privatno, a ne državno osiguranje.
• Odaberite plan. Nakon što pregledate sve informacije, možete se odlučiti za politiku i prijaviti se za nju.

Navigacijski planovi Medicare mogu biti teški za navigaciju. Ako imate određeno pitanje, možete nazvati svoj Državni program pomoći u zdravstvenom osiguranju (BROD). To su državne agencije koje financiraju federalno i pružaju besplatno savjetovanje ljudima s pitanjima o Medicareu i dopunama planova.

Ako pomažete voljenoj osobi da se upiše u Medicare, razmotrite ove savjete:

• Obavezno se upišite u dodijeljeno vremensko razdoblje. U suprotnom, mogli bi se suočiti s većim troškovima i kaznama zbog kasnog upisa.
• Pitajte kako osiguravajuće društvo određuje cijene svojih polica, kao što su „dob izdavanja“ ili „navršena dob“. To vam može pomoći da predvidite kako bi politika voljene osobe mogla poskupjeti.
• Pitajte koliko su troškovi politike ili politika koju pomno procjenjujete povećali posljednjih nekoliko godina. To vam može pomoći da procijenite ima li voljena osoba dovoljno sredstava za pokrivanje troškova.
• Osigurajte da vaša voljena osoba ima osiguran način plaćanja police. Neke se politike plaćaju čekovima mjesečno, dok se druge izrađuju s bankovnog računa.

Za poneti

Police osiguranja Medicare dodataka mogu biti način za smanjenje straha od nepredvidivog, u smislu troškova zdravstvene zaštite. Oni mogu pomoći u plaćanju troškova iz džepa koje Medicare možda neće pokriti.

Korištenje besplatnih državnih resursa, kao što je odjel osiguranja vaše države, može pomoći vama ili voljenoj osobi da donesete najbolju odluku u pogledu pokrića.

Ovaj je članak ažuriran 13. studenog 2020. kako bi odražavao informacije o Medicareu iz 2021. godine.

Podaci na ovom web mjestu mogu vam pomoći u donošenju osobnih odluka o osiguranju, ali nisu namijenjeni pružanju savjeta u vezi s kupnjom ili upotrebom bilo kojeg osiguranja ili proizvoda osiguranja. Healthline Media ne obavlja poslove osiguranja ni na koji način i nema licencu kao osiguravajuće društvo ili proizvođač u bilo kojoj nadležnosti SAD-a. Healthline Media ne preporučuje niti podržava bilo koje treće strane koje mogu obavljati poslove osiguranja.